基金小白需要知道的5条常识

1.基金的分类

基金根据产品类别可以分为：股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币型基金。

股票型基金是指投资于股票的基金。依据其投资的股票类别又可分为积极成长型、成长型、成长收益型。股票型基金风险较高，收益也相对较高。

债券型基金的投资领域是债券市场，其收益相对较低，风险低。

混合型基金是指对股票和债券都投资的基金，其优点就是兼顾了本金的增长和债券利息的收入。

货币型基金是指主要投资于不超过一年的短期票券或银行定期存款。收益低，风险低，最为安全，货币型基金是可以随时申购赎回。

基金也可以分为主动型基金和被动型基金。

主动型基金多是由基金经理管理，简单说，就是投资者把钱给到基金经理，基金经理用投资者的钱进行股票买卖。主动型基金的亏盈取决于基金经理的操作和判断。

被动型基金又被称为指数型基金，每只指数基金对应的指数是公开的，投资者可以通过研究指数判断该指数资金是否有投资价值。

2.如何选择基金

投资的收益和风险是成反比的，收益越高，投资者所需承担的风险就越大。所以，在选择基金时，最重要的原则是：充分考虑自己的风险承受能力，选择适合自己的投资组合。

比如，追求高安全性的，选择货币基金；追求稳定收益，希望收益稍微高一些的，选择债券基金；追求高收益，能够承受一定风险的，选择混合型基金和股票型基金，后者收益高于前者，风险也更大。

3.什么是最大回撤率

简单来说，最大回撤率就是投资者在基金最高峰时买入，在最低潮时卖出会亏损多钱，因为是比率，所以是亏损比率。

最大回撤率可以解释一个小白在投资中经常遇到的困惑，为什么有的人在明星基金产品刚成立时购买一直持是赚钱的，但是在该基金表现最优异时候购买的投资者，却不一定赚钱，还往往巨亏呢？原因很可能是该基金的经理风险偏好较高，不太注重控制回撤，所以才造成了基金的大起大落。

4.如何选择基金经理

基金经理的选择要从三个维度：业绩、资历以及投资风格。

业绩分为短期和长期，投资者在选择基金经理时要多参考其一年、三年、五年的中长期业绩。我们尽量选择年化率在15%以上的，最大回撤不要超过35%，并且主要管理的基金不要超过5只，有一只独立管理的基金。

基金经理的资历的判断相对比较简单，可以从学历背景，从业时间，从业经验去评估。一个7年以上工作经验，有牛、熊市经验的基金经理，会在震荡行情中会展现出更准确的判断力和投资逻辑。

投资者需要特别关注基金经理的投资风格，确保与自己的投资理念相契合，并且了解投资经历所擅长的投资领域。具体投资经理的风格可以通过该基金的招募说明书进行分析，基金经理的资产配置一定程度可以分析其投资风格。

5.什么叫基金定投

基金定投是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金中。

基金定投最大的好处是可以降低投资者成本，降低风险。

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